Vay thế chấp HD Bank là một trong những hình thức vay vốn thu hút rất nhiều sự quan tâm của các khách hàng hiện nay do HDBank triển khai. Đừng vội vàng bỏ qua bài viết dưới đây nếu bạn đang muốn sở hữu nguồn vốn vay thế chấp lớn với lãi xuất ưu đãi cùng thời gian vay dài hạn có thể lên đến tối đa 20 năm nhé!

Tổng quan về ngân hàng HDBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển TP.HCM (HDBank) được thành lập vào năm 1990, là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần đầu tiên tại Việt Nam sau hơn 30 năm. Hình thành và phát triển HDBank đã và đang đứng vững trong cộng đồng các ngân hàng Việt Nam với mục tiêu vươn ra quốc tế. 

Hệ thống chi nhánh của HDBank hiện trải dài khắp cả nước cũng như cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư. Trong đó, vay vốn thế chấp là một trong những dịch vụ tài chính nổi bật nhất của HDBank được nhiều khách hàng tin dùng.

Dịch vụ cho vay thế chấp ngân hàng HDBank

Để đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng, HDBank hiện đang triển khai nhiều gói vay thế chấp với lãi suất vô cùng ưu đãi và hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản.

Vay thế chấp HDBank là gì?

Vay thế chấp HDBank là hình thức vay vốn thế chấp được triển khai bởi ngân hàng HDBank. Đây là gói vay đa tiện ích phụ thuộc vào các nhu cầu như vay thế chấp mua ô tô - nhà, vay đầu tư kinh doanh, vay tiêu dùng hay vay sản xuất nông nghiệp,...

Ưu đãi và tiện ích nổi bật vay vốn thế chấp HDBank mang lại

Khi sử dụng các dịch vụ vay vốn thế chấp tại HDBank, khách hàng không chỉ nhận được mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HDbank ưu đãi mà còn được hỗ trợ tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Những lợi ích khi vay thế chấp tại ngân hàng HDBank mà bạn không thể bỏ qua:

1. Hạn mức và thời hạn vay tùy thuộc vào lựa chọn của khách hàng, HDBank đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng miễn sao khách hàng chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý 
2. Hồ sơ vay vốn đơn giản, gọn nhẹ với thời gian xét duyệt chỉ từ 2 - 3 ngày
3. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng HDBank ưu đãi chỉ từ 6,7%/năm
4. Hình thức trả nợ linh hoạt với nhiều phương án lựa chọn nhằm mang đến giải pháp tối ưu đảm bảo năng lực tài chính của mọi đối tượng khách hàng.
5. Danh mục sản phẩm vay đa dạng cùng nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn

Danh mục sản phẩm vay vốn thế chấp HDBank

Ngân hàng HDBank hiện đang triển khai 5 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng nhu cầu vay và sử dụng với của mọi đối tượng khách hàng. Cùng HousingBank điểm qua các tiêu chí nổi bật của 5 gói vay này nhé:

Quy trình vay vốn thế chấp tại ngân hàng HDBank

Quy trình vay thế chấp HD Bank tương đối đơn giản, bao gồm các bước cơ bản dưới dây:

Điều kiện vay vốn thế chấp HDBank

Khách hàng khi thực hiện vay vốn thế chấp tại ngân hàng HDBank cần đảm bảo một số điều kiện cơ bản sau:

1. Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 - 60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và nhân sự theo quy định của pháp luật
2. Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, tạm trú KT3 của khách hàng được đăng ký tại khu vực chi nhánh ngân hàng HDBank
3. Khách hàng không thuộc nhóm nợ xấu hoặc có lịch sử tín dụng đen trên CIC
4. Sở hữu tài sản đảm bảo hợp pháp
5. Có mục đích, kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay một cách hợp lý
6. Thu nhập ổn định, đáp ứng khả năng chi trả nợ đúng thời hạn quy định của ngân hàng

Tiến hành đăng ký vay thế chấp HDBank

Khách hàng đăng ký vay vốn thế chấp tại HDBank có thể đăng ký qua một trong các hình thức dưới đây:

1. Đăng ký trực tiếp tại các chi nhánh/văn phòng giao dịch của HDBank gần nhất
2. Gọi điện đến đường dây nóng của HDBank 1900 6060 để được hỗ trợ
3. Đăng ký trực tuyến tại website của ngân hàng HDBank

Sau khi tiếp nhận yêu cầu nhân viên tín dụng sẽ thu thập, điều tra và tổng hợp các thông tin cũng như mục đích sử dụng vốn, phương pháp vay vốn và hình thức trả nợ của khách hàng.

Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ

Tùy theo danh mục sản phẩm vay mà hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng HDBank sẽ khác nhau. Tuy nhiên, gói vay nào cũng cần những giấy tờ sau đây:

1. Giấy đề nghị vay vốn thế chấp theo quy định của HDBank
2. Giấy tờ chứng minh nhân thân: CCCD, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
3. Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán, hay hợp đồng cho thuê tài sản,...
4. Giấy tờ chứng minh kế hoạch sử dụng vốn hợp lý
5. Giấy tờ chứng minh thu nhập: bản sao kê lương, phiếu lương, bản sao kê thu nhập ngoài (nếu có)

Thẩm định tài sản

Nhân viên tín dụng của ngân hàng sẽ đến tận nơi để xác minh và tiến hành định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. Dựa trên những thông tin đã thu thập ngân hàng sẽ phân tích khả năng tài chính cũng như khả năng sinh lời từ phương án đầu tư của khách hàng.

Duyệt hạn mức vay

Sau khi quá trình thẩm định hoàn tất, hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được trình lên ban giám đốc để chốt lại định mức, thời hạn và lãi suất của khoản vay. Tùy theo độ chính xác của thông tin cũng như độ phức tạp của khoản vay mà thời gian phê duyệt sẽ nhanh hay chậm.

Đi đến ký kết hợp đồng vay vốn và giải ngân

Ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng đến chi nhánh của HDBank để ký hợp đồng để vay vốn và nhận tiền giải ngân.

Đặc điểm vay vốn thế chấp HDBank

HDBank là một trong số ít các ngân hàng có mức lãi suất ổn định và ưu đãi nhất hiện nay. Khách hàng khi muốn vay thế chấp tại HDBank không thể bỏ qua những đặc điểm nổi bật dưới đây:

Hạn mức vay thế chấp ngân hàng HDBank

Theo quy định của HDBank, hạn mức cho vay thế chấp tối đa lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo, tùy vào từng danh mục sản phẩm vay, cũng như hỗ trợ cho vay tối đa 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Để xác định hạn mức cho vay, HDBank sẽ dựa trên giá trị thực tế của tài sản đảm bảo để đưa ra quyết định phù hợp nhất.

Thời hạn vay thế chấp tại HDBank

Thời hạn cho vay vốn thế chấp của ngân hàng HDBank sẽ phụ thuộc từng hình thức vay vốn mà ngân hàng đang triển khai. Thời hạn vay thế chấp của ngân hàng HDBank có thể lên đến tối đa 20 năm.

Thời gian giải ngân vay vốn thế chấp HDBank

Thời gian giải ngân vay vốn thế chấp tại ngân hàng HDBank thường sẽ phụ thuộc và độ phức tạp và giá trị của khoản vay thế chấp Thông thường, những khoản vay giá trị nhỏ, hồ sơ đơn giản có thể giải ngân ngay trong ngày, chỉ chưa đến 24h. Tuy nhiên, đối với những khoản vay lớn, việc thẩm định hồ sơ và xét duyệt mất quá nhiều thời gian, thời gian giải ngân có thể kéo dài 3 - 4 ngày, thậm chí là 1 tuần.

Lãi suất và công thức tính lãi suất vay vốn thế chấp HDBank

HDBank hiện đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi với mức lãi suất cạnh tranh cho từng gói danh mục sản phẩm vay thế chấp mà HDBank đang cung cấp, dao động từ 7 - 8%/năm. Đây là chính sách hấp dẫn phù hợp với các khách hàng là cá nhân/doanh nghiệp nhỏ có nguồn thu nhập chính là kinh doanh/cho thuê kinh doanh với các sản phẩm vay như vay kinh doanh, mua ô tô, vay bất động sản,... đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng.

Hiện tại, HDBank áp dụng cách tính lãi suất vay vốn thế chấp tương đối đơn giản:

Tiền lãi vay = Số tiền vay x Lãi suất vay x Kỳ hạn vay

Số tiền thanh toán nợ hàng tháng = Tiền lãi vay + Tiền gốc chia đều hàng tháng

Trong đó: 

• Lãi suất vay sau khi hết thời gian ưu đãi sẽ quy về mức lãi suất thông thường do ngân hàng quy định với biên độ lãi suất từ 1 - 3.5%
• Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất điều chỉnh

Lưu ý những kinh nghiệm khi vay vốn thế chấp HDBank

Kinh nghiệm vay vốn thế chấp tại ngân hàng HDBank dưới đây là những chia sẻ dựa trên kiến thức chuyên môn của đội ngũ chuyên viên tín dụng tại HousingBank. Đây đều là những lưu ý mà hầu hết khách hàng đi vay thường chủ quan bỏ qua, từ đó ảnh hưởng rất lớn trong quá trình vay vốn.

Đưa ra quyết định khoản vay phù hợp khả năng tài chính

Trên thực tế, khi vay một số tiền quá lớn so với định mức thu nhập của bản thân, điều này có nghĩa là bạn đang gây áp lực lên chính mình. Khi không có đủ khả năng tài chính để thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ dẫn đến tình trạng thanh toán trễ và gây ra rất nhiều rắc rối về sau.

Vì vậy, bạn hãy dự tính kế hoạch và cân nhắc thật kỹ để lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu của bản thân. Tốt nhất là số tiền thanh toán nợ hàng tháng chỉ rơi vào khoảng 40 - 50% thu nhập của bạn để đảm bảo nguồn cân đối tài chính tốt nhất.

Cung cấp đầy đủ, chính xác hồ sơ 

Hồ sơ vay vốn thế chấp không quá phức tạp. Vì vậy, để không bị từ chối bạn cần chuẩn bị thật đầy đủ và chính xác các giấy tờ cần thiết mà ngân hàng yêu cầu. Điều này giúp ngân hàng rút ngắn thời gian thẩm định và xét duyệt nhanh hơn, đảm bảo giải ngân nhanh nhất theo đúng kế hoạch sử dụng vốn mà bạn cần.

Nắm rõ các điều khoản hợp đồng, thanh toán đúng hạn tránh chi phí phát sinh

Trong hợp đồng vay vốn thế chấp thường sẽ có nhiều điều khoản khác nhau, nếu khách hàng không hiểu rõ thì rất dễ vi phạm hợp đồng, dẫn đến bị phạt một khoản tiền khá nặng. Vì vậy, nếu trên hợp đồng còn bất kỳ khúc mắc nào chưa hiểu, hãy nhờ nhân viên ngân hàng giải thích rõ trước khi ký kết để tránh những phát sinh tranh chấp không đáng có trong quá trình thực thi hợp đồng.

Ngoài ra, bạn cũng luôn phải ghi nhớ đến thời hạn trả nợ cho ngân hàng. Bởi nếu trả nợ trễ hạn thì bạn sẽ bị tính lãi suất bằng 150% lãi suất hiện đang áp dụng, thậm chí có thể bị liệt vào danh sách nợ xấu.

Những thắc mắc thường gặp khi vay vốn thế chấp HDBank

Trên thực tế, bất kỳ khách hàng khi vay vốn thế chấp tại HDBank đều có khá nhiều thắc mắc cần làm rõ. Hãy cùng HousingBank giải đáp những thắc mắc thường gặp nhất khi vay vốn thế chấp HDBank dưới đây nhé:

Nợ xấu có được vay thế chấp HDBank không?

Theo quy định của hầu hết các chi nhánh/văn phòng giao dịch của HDBank hiện nay, khách hàng thuộc nhóm nợ xấu sẽ không được HDBank hỗ trợ vay vốn thế chấp.

Để giải quyết vấn đề này bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ của HousingBankđể được tư vấn và hướng dẫn giải pháp tối ưu nhất khi có nợ xấu.

Có được thế chấp đất nông nghiệp khi vay thế chấp tại HDBank?

Hiện tại, HDBank cho phép khách hàng sử dụng đất nông nghiệp để thế chấp khi thực hiện vay vốn đối với danh mục sản phẩm vay nông nghiệp. Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh/văn phòng đại diện nào để thực hiện vay vốn. Hoặc khách hàng có thể đặt lịch hẹn trước với nhân viên tín dụng để không phải chờ đợi quá lâu.

Có được vay mua nhà HDBank khi không có tài sản thế chấp?

Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn thế chấp mua nhà khi không có tài sản đảm bảo hoàn toàn có thể đến HDBank vay thế chấp. Tuy nhiên, ngôi nhà đó phải thuộc danh sách dự án mà HDBank chấp nhận. Khi đó, tài sản đảm bảo của khách hàng sẽ chính là căn hộ vừa mua.

Người nước ngoài có được vay thế chấp HDBank không? Có được thanh toán bằng ngoại tệ?

Theo quy định của ngân hàng HDBank, khách hàng là người nước ngoài hoàn toàn có thể vay vốn thế chấp với thẻ tiết kiệm do chính ngân hàng phát hành. Khi đó, khi khách hàng trả nợ hàng tháng tiền mặt đằng ngoại tệ mà khách hàng thanh toán sẽ được quy đổi theo tỷ giá mua của ngân hàng tại thời điểm thanh toán nợ.

Như vậy, vay vốn thế chấp HDBank có thể nói là một trong những lựa chọn tối ưu dành cho những khách hàng đang vay vốn. Hạn mức mức lớn, lãi suất vay thế chấp hd bank ưu đãi cùng thời hạn vay dài hạn lên đến 20 năm giúp khách hàng có thể dễ dàng cân đối nguồn tài chính, đảm bảo kế hoạch thanh toán nợ đúng kỳ hạn.

Tuy nhiên, khi vay thế chấp HDBank, bạn cũng nên chuẩn bị hồ sơ thật đầy đủ, xác định giúp việc thẩm định, xét duyệt cũng như giải ngân nhanh chóng theo đúng kế hoạch. Ngoài ra, nếu gặp bất kỳ khó khăn nào trong quá trình tìm hiểu và chuẩn bị thủ tục vay vốn, bạn có thể liên hệ với HousingBank để được hỗ trợ và tư vấn quy trình vay vốn thế chấp an toàn và nhanh nhất nhé!

Chi tiết xin vui lòng liên hệ HousingBank:

• Hotline: 0855.785.666
• Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội.