Giới thiệu sản phẩm vay

Gói vay mua nhà là hình thức vay vốn ngân hàng không còn quá xa lạ trên thị trường hiện nay dành cho các khách hàng hạn chế về khả năng tài chính. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định khách hàng cũng nên tìm hiểu và nghiên cứu thông tin thật kỹ để đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất. Hãy cùng Housing Bank tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn này trong bài viết dưới đây ngay nhé.

Các sản phẩm cho vay mua nhà hiện nay khá đa dạng, đáp ứng nhu cầu vay vốn của hầu hết các khách hàng:

Lãi suất, chính sách vay mua nhà 

a, Lãi suất ưu đãi (cố định trong thời gian đầu vay vốn)

Lãi suất ưu đãi là loại lãi suất được các ngân hàng triển khai để thu hút khách hàng, thường có thời hạn trong 6 tháng, 12 tháng hoặc cố định 2,3 năm đầu tiên theo chính sách của từng ngân hàng. Trong đó:

•    Các gói lãi suất ưu đãi kỳ hạn ngắn (3 - 12 tháng): Mức lãi suất vay chỉ cao hơn lãi suất tiết kiệm 1 - 2%/năm, giao động trong mức từ 9 - 14%/năm, phù hợp vay vốn với các khách hàng trong thời gian ngắn.

•     Các gói lãi suất cố định kỳ hạn dài (2 - 3 năm): Mức lãi suất từ 10 - 15%/năm, phù hợp với những khách hàng có kế hoạch trả nợ trong khoảng thời gian 3 - 5 năm. 

b, Lãi suất thông thường

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất được ngân hàng áp dụng sau khi hết thời hạn lãi suất ưu đãi. 

Trong đó:

•           Lãi suất cơ sở: Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng

•         Biên độ lãi suất: Tỷ lệ chênh lệch % giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay ở một thời điểm nhất định. Biên độ lãi suất hiện tại dao động từ 3.5 - 5% tùy từng ngân hàng.

c, Lãi suất ưu đãi hỗ trợ khách hàng mua nhà từ chủ đầu tư

Chính sách vay tiền mua nhà dự án với lãi suất 0%, Khách hàng không phải trả lãi trong thời gian 12 – 24 tháng đầu vay vốn hoặc đến khi nhận bàn giao nhà. Đây là chính sách hỗ trợ của Chủ đầu tư giúp Khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính khi vay mua căn hộ chung cư, nhà dự án.

Để ước tính được số tiền gốc lãi phải trả hàng tháng khi lựa chọn khoản vay từ các ngân hàng, bạn có thể sử dụng công cụ dưới đây để tính toán và lên kế hoạch tài chính cá nhân:

Thời hạn vay và Phí trả nợ trước hạn

a, Thời gian vay vốn

Thời hạn vay trả góp mua nhà là được các ngân hàng áp dụng hiện nay dao động từ 15 - 35 năm tùy theo quy định của mỗi ngân hàng và sản phẩm vay. Khách hàng cũng có thể lựa chọn kỳ hạn vay ngắn hạn (6 - 12 tháng) phù hợp với kế hoạch tài chính và mục đích của mình. 

b, Phí trả nợ trước hạn

Phí trả nợ trước hạn là khoản phí khách hàng sẽ phải thanh toán cho ngân hàng khi quyết định tất toán khoản vay trước hạn so với thời gian vay vốn đã thỏa thuận trước đó. 

Mức phí này giao động khoảng từ 0,5% - 3% tùy vào thời điểm trả nợ trước hạn. 

Điều kiện vay mua nhà - Hồ sơ vay mua nhà

a, Điều kiện vay mua nhà 

Khi vay vốn mua nhà trả góp, khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện sau:

 •   Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có quốc tịch Việt Nam với độ tuổi từ 18 - 70 tuổi.

•    Nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng thời hạn

•    Mục đích vay và sử dụng vốn rõ ràng 

•   Tài sản thế chấp đảm bảo có thể là nhà đất hình thành từ vốn vay, tài sản thuộc quyền sở hữu của cá nhân Khách hàng hoặc bên thứ 3 (nhà, đất, phương tiện vận tải,....) được ngân hàng chấp nhận.

b, Hồ sơ vay mua nhà

Khi đăng ký vay ngân hàng mua nhà trả góp, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ vay vốn dưới đây:

* Hồ sơ pháp lý: CCCD hoặc CMND, Hộ khẩu thường trú, Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân/Đăng ký kết hôn

* Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay: Hợp đồng đặt cọc, Hợp đồng mua bán nhà đất hoặc Quyết định trúng đấu giá nhà đất (trường hợp mua đất đấu giá), Sổ đỏ nhà đất dự định mua, chứng từ thanh toán 1 phần giá trị nhà,....

* Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ nhà đất dự định mua, hoăc nhà đất khác của Khách hàng/Bên thứ 3

* Hồ sơ tài chính: Hợp đồng lao động, Sao kê lương hoặc Xác nhận lương của công ty 3 - 6 tháng gần nhất, Hồ sơ ghi nhận nguồn thu nhập từ kinh doanh khác (nếu có): như cho thuê nhà, xe ô tô, làm thêm ...

Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp đơn giản, vay lãi suất rẻ nhất

• Tham khảo và so sánh lãi suất và chính sách vay vốn của các ngân hàng, lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và hồ sơ vay vốn của Khách hàng.
• Dự trù kế hoạch trả nợ, từ đó chọn gói lãi suất với thời gian ưu đãi phù hợp và mức phí trả nợ trả nợ thấp nhất.
• Vay vốn tại Ngân hàng nhận trả lương. Các Ngân hàng thường có chính sách ưu đãi giảm lãi suất cho đối tượng KH trả lương.
• Sử dụng đa dạng các dịch vụ của Ngân hàng, như thường xuyên giao dịch, gửi tiền tiết kiệm, thẻ tín dụng, bảo hiểm…Ngân hàng thường sẽ có chính sách ưu đãi (giảm lãi suất, phí trả nợ trước hạn) cho các Khách hàng thân thiết và tiềm năng.

Các bước đăng ký vay vốn với HousingBank

a, Đăng ký tư vấn

Chia sẻ với chuyên gia của Housing Bank về các vấn đề bạn gặp phải khi vay vốn mua nhà. Điều kiện và quy trình vay vốn tiền mua nhà, chính sách lãi suất thế nào… HousingBank sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc. 

b, Lựa chọn Ngân hàng và gói lãi suất vay phù hợp

Chia sẻ với chuyên gia của Housing bank về các vấn đề bạn gặp phải khi vay vốn mua nhà. Điều kiện và quy trình vay vốn, chính sách lãi suất thế nào… Housing Bank sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc.  

Chuẩn bị hồ sơ, ký hợp vay vốn và giải ngân

Housing Bank sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn trong suốt quá trình vay vốn, giúp bạn rút ngắn thời gian phê duyệt và giải ngân khoản vay nhanh chóng. 

Top các ngân hàng cho vay mua nhà tiêu biểu

 Để thuận tiện hơn cho việc lựa chọn ngân hàng vay vốn, bạn có thể tham khảo một số ngân hàng tiêu biểu mà HousingBank đã tổng hợp dưới đây:

1. Ngân hàng cho vay lãi suất tốt nhất

• Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank được đánh giá là ngân hàng nhà nước uy tín nhất hiện nay với các chính sách và lãi suất cho vay tốt nhất thị trường với chỉ từ 7,7%/năm. Đây là một mức lãi suất vô cùng hấp dẫn so với các ngân hàng cung cấp sản phẩm cùng loại với thời gian tương đương. Ngoài ra, Vietcombank còn là ngân hàng cho vay mua nhà với thời gian ưu đãi dài nhất hiện nay. Thủ tục vay vốn gọn nhẹ, cùng nhiều gói lãi suất cố định cũng là những ưu điểm nổi bật của gói vay vốn mua nhà tại Vietcombank.

• Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong số ít các ngân hàng hỗ trợ vay vốn với mức lãi suất tốt nhất hiện nay từ 7,3%/năm. Tính đến thời điểm hiện tại, mức lãi suất vay mua nhà tại BIDV là mức lãi suất ưu đãi thấp nhất thị trường. Ngân hàng BIDV còn hỗ trợ khách hàng vay vốn mua nhà với hạn mức lên đến 90% giá trị hợp đồng. Vay mua nhà cũng thuộc top 5 sản phẩm cho vay tốt nhất tại BIDV trong năm vừa qua.

• Ngân hàng Agribank

Là ngân hàng quốc doanh lâu đời nhất tại Việt Nam, Agribank cũng mang đến cho khách hàng mức lãi suất gói vay mua nhà vô cùng ưu đãi với từ 7,5%/năm. Khi vay vốn tại Agribank, khách hàng sẽ có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn từ mức lãi suất thấp.

2. Ngân hàng có thời gian vay dài nhất

• Ngân hàng Techcombank

Đa số các ngân hàng hiện nay đều có thời gian cho vay trung bình là 20 năm, tuy nhiên Techcombank đưa ra chính sách vay vốn mua nhà linh hoạt có thời hạn lên đến 35 năm cùng với sự tiên phong trong hợp tác với các chủ đầu tư uy tín với mức lãi suất vay mua nhà thấp, nên gói vay mua nhà Techcombank cũng là sự lựa chọn đáng cân nhắc khi khách hàng mong muốn vay mua nhà.

• Ngân hàng MB Bank

Với gói vay mua nhà MB Bank, ngân hàng quân đội MB Bank cung cấp đa dạng các gói lãi suất ưu đãi với thời hạn vay khác nhau, trong đó thời hạn dài nhất lên đến 25 năm. Lãi suất vay mua nhà sau ưu đãi luôn ổn định cùng thời hạn vay dài, giúp khách hàng không gặp nhiều áp lực trong việc trả nợ.

3. Ngân hàng có phí trả nợ trước hạn thấp nhất

• Ngân hàng Vietcombank

Ngoài cung cấp gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi nhất, Vietcombank còn có phí trả nợ trước hạn thấp nhất trong các ngân hàng hiện nay. Đối với khoản vay mua nhà trung và dài hạn, thông thường mức phí trả nợ trước hạn sẽ dao động từ 1-1,5% trong năm đầu tiên và giảm dần vào các năm tiếp theo. Do đó, khách hàng sẽ không phải lo lắng về việc phải trả khoản phí trả nợ trước hạn lớn khi thanh toán hợp đồng trước thời hạn.

• Ngân hàng Vietinbank

Cũng nằm trong nhóm các ngân hàng có phí trả nợ trước hạn thấp, khách hàng khi vay mua nhà tại Vietinbank sẽ phải thanh toán mức phí trả nợ trước hạn là 2% trong năm đầu tiên và được giảm dần cũng như không tính phí sau 5 năm.

4. Ngân hàng nước ngoài có chính sách vay mua nhà tốt nhất

• Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank hiện nay đang là ngân hàng nước ngoài có chính sách cho vay mua nhà tốt nhất hiện nay với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm cùng hạn mức cho vay lên đến 70% tài sản đảm bảo. Ngoài ra, ngân hàng còn triển khai nhiều chính sách hỗ trợ vay vốn với thời hạn vay dài nhất lên đến 25 năm.

• Ngân hàng Standard Chartered

Được đánh giá là ngân hàng nước ngoài có mức lãi suất cho vay thấp nhất với từ 6,49%/năm, Standard Chartered áp dụng chính sách cho vay mua nhà linh hoạt cùng hạn mức cho vay hấp dẫn lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

5. Ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất

• Ngân hàng VP Bank

Ngân hàng VP Bank hiện là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong dịch vụ cho vay khách hàng mua nhà tại Việt Nam. Với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp cùng chính sách cho vay linh hoạt hỗ trợ tối đa khách hàng nợ xấu hoặc khó chứng minh tài chính. 

• Ngân hàng MSB

Vay mua nhà hiện là một trong những gói vay chủ lực của ngân hàng MSB, ngân hàng hỗ trợ khoản vay nhanh chóng với các trường hợp gặp khó khăn trong quá trình vay vốn như liên quan đến nợ xấu hay tài sản đảm bảo. Ngoài ra, MSB hiện còn áp dụng hạn mức cho vay mua nhà cao hơn hẳn với 90% giá trị tài sản đảm bảo cùng thời hạn vay lên tới 25 năm.