Có nên vay ngân hàng mua nhà dự án không?

Vay vốn mua nhà dự án là phương thức mua nhà thông minh và ngày càng trở lên phổ biến với người đi mua nhà bởi nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Dự án bất động sản nhà ở được thực hiện bởi chủ đầu tư có uy tín đã được ngân hàng thẩm định và kiểm tra đầy đủ hồ sơ pháp lý, năng lực và kinh nghiệm khai thác dự án.
• Dự án được giám sát và đảm bảo triển khai đúng tiến độ, cam kết quy trình bàn giao nhà và hồ sơ cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhanh chóng, an toàn.
• Khách hàng có thể dễ dàng vay vốn bằng cách thế chấp chính Hợp đồng mua bán nhà ở đã ký với Chủ đầu tư. 
• Thủ tục vay vốn đơn giản, quy trình nhanh chóng khi không phải tiến hành các bước kiểm duyệt và thẩm định tài sản đảm bảo.
• Khoản vay sẽ được giải ngân theo đúng tiến độ hoàn thành của dự án cũng như thời hạn yêu cầu của chủ đầu tư, giúp khách hàng có thể dễ dàng cân đối thời gian và ngân sách một cách hợp lý.
• Nhận được nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng liên kết với chủ đầu tư như cho vay hạn mức cao, hỗ trợ lãi suất trong thời gian đầu vay vốn, ân hạn nợ gốc... đảm bảo quyền lợi tốt nhất đến với khách hàng.

Tìm hiểu về vay mua nhà dự án

Vay ngân hàng mua nhà dự án hay còn được gọi là vay mua chung cư trả góp là hình thức vay vốn khá quen thuộc ở nhiều khách hàng hiện nay với khả năng tiếp cận gói vay dễ dàng, lãi suất thấp và thời hạn vay lên đến 20 - 35 năm. Vậy hình thức vay vốn này có những ưu điểm gì? Hạn mức vay vốn tối đa bao nhiêu?

Vay mua nhà dự án là gì?

Vay mua nhà dự án là hình thức vay vốn ngân hàng để mua nhà ở tại các dự án bất động sản đang trong quá trình xây dựng, thi công, tiền vay sẽ được giải ngân trực tiếp cho Chủ đầu tư hoặc Bên bán thứ cấp. Người vay sẽ sử dụng chính Hợp đồng mua bán để thế chấp, hoặc thế chấp tài sản khác cho Ngân hàng. Đây là hình thức vay khá phổ biến hiện nay, được nhiều khách hàng ưu tiên lựa chọn khi muốn ổn định nơi ở mà chưa có đủ tài chính tích lũy.

Hạn mức cho vay vốn mua nhà dự án

Đối với vay vốn mua nhà dự án, khách hàng có thể sử dụng chính hợp đồng mua bán nhà để làm tài sản đảm bảo vay vốn với hạn mức lên đến 70 - 80% giá trị hợp đồng. Như vậy, người vay chỉ cần vốn tự có tối thiểu 20 - 30% giá trị căn nhà là có thể tham gia vay vốn.

Thời hạn vay vốn mua nhà dự án

Hiện tại, thời hạn vay vốn mua nhà dự án được các ngân hàng thiết kế tối đa từ 20 - 25 năm, thậm chí lên đến 35 năm theo chính sách của từng ngân hàng. Với thời hạn vay dài cùng số tiền vay được chia nhỏ để trả hàng tháng hoặc hàng quý, khách hàng có thể dễ dàng cân đối thời gian và nguồn thu nhập của mình để trả nợ đúng hạn.

Tài sản thế chấp khoản vay ngân hàng mua nhà dự án

Khi vay vốn mua nhà chung cư, khách hàng có thể sử dụng tài sản thế chấp hình thành từ chính vốn vay để đảm bảo cho khoản vay mua nhà của mình. Với hình thức vay này, sau khi dự án được chủ đầu tư hoàn thiện và làm thủ tục xin cấp sổ đỏ cho từng căn hộ thuộc dự án, khách hàng và ngân hàng sẽ tiến hành ký kết lại hợp đồng thế chấp nhà và đăng ký thế chấp tại Văn phòng Đăng ký đất đai.

Ngoài ra, khách hàng cũng có thể sử dụng tài sản thế chấp khác thuộc quyền sở hữu của mình hoặc của người thân đứng ra bảo lãnh để bảo đảm khoản vay. Trường hợp này, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá tài sản. Với trường hợp này, Khách hàng có thể vay đến 90% giá trị hợp đồng mua nhà ở.

Lãi suất cho vay mua nhà dự án

Chính sách lãi suất vay vốn mua nhà dự án ở các ngân hàng hiện nay khá ưu đãi và linh hoạt, bao gồm 2 loại lãi suất vay cơ bản là lãi suất cố định (ưu đãi) và lãi suất thả nổi.

Lãi suất ưu đãi (cố định thời gian đầu)

Lãi suất ưu đãi là lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay vốn với mức ưu đãi nhất định.Thời hạn áp dụng lãi suất ưu đãi thường là 6 tháng, 12 tháng hoặc cố định 2,3 năm đầu tiên theo chính sách của từng ngân hàng. Trong đó:

• Các gói lãi suất vay ưu đãi ngắn hạn (6 - 12 tháng): Mức lãi suất vay dao động từ 6,5 - 8%/năm (chỉ cao hơn lãi suất tiết kiệm 1 - 2%/năm) sẽ là điểm lợi cho các khách hàng vay vốn trong thời gian ngắn.
• Các gói lãi suất vay ưu đãi dài hạn (2 - 3 năm): Phù hợp với những khách hàng có kế hoạch trả nợ trong khoảng thời gian 3 - 5 năm. Bởi với lãi suất chỉ dao động từ 8 - 9%/năm và cố định 2 - 3 năm đầu, khách hàng có thể dễ dàng cân đối tài chính và thanh toán 1 phần nợ trước hạn, từ đó giảm áp lực trả nợ (gốc + lãi) hàng tháng.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất được ngân hàng áp dụng sau khi hết thời hạn lãi suất ưu đãi. 

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (hoặc 24 tháng)
• Biên độ lãi suất: Tỷ lệ % giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay ở một thời điểm nhất định, dao động từ 3.5 - 5% tùy từng ngân hàng.

Ngoài ra, Nhiều ngân hàng và Chủ đầu tư hiện nay đang triển khai hình thức cho vay mua chung cư trả góp lãi suất 0%/năm và Ân hạn nợ gốc nhằm đưa ra ưu đãi hấp dẫn nhất đến khách hàng. Đây là chính sách bán hàng phổ biến hiện nay được Ngân hàng và Chủ đầu tư hợp tác, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận vay vốn và sở hữu ngôi nhà mơ ước.

Với chính sách vay vốn ưu đãi này, Ngân hàng - Chủ đầu tư - Khách hàng sẽ ký thỏa thuận hỗ trợ lãi suất, trong đó Chủ đầu tư sẽ trả lãi hàng tháng thay cho khách hàng. Như vậy, Khách hàng không phải trả nợ gốc và lãi vay cho Ngân hàng trong suốt thời gian đầu vay vốn cho đến khi hết hỗ trợ lãi suất và thời gian ân hạn nợ gốc.

Trên thực tế, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay như mức thu nhập thực tế hàng tháng, chi phí sinh hoạt, các khoản vay khác,... Nắm bắt chi tiết về số tiền gốc, lãi suất vay giúp bạn lựa chọn phương án vay phù hợp, cân đối nguồn thu nhập, chi tiêu hàng tháng và trả nợ vay Ngân hàng.

Công cụ Uớc tính và tính toán khoản vay của HousingBank sẽ giúp bạn đơn giản hóa quá trình tính toán lãi suất và tiền trả lãi hàng tháng nhanh chóng và tiện lợi nhất.

Phí trả nợ trước hạn vay tiền mua nhà dự án

Phí trả nợ trước hạn là khoản phí mà người vay phải bỏ ra khi có nhu cầu trả trước một phần nợ gốc hoặc thanh toán toàn bộ khoản vay trước thời hạn.

Mức phí trả nợ trước hạn ở các ngân hàng hiện nay dao động từ 0,5 - 3% tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn cao nhất khi thanh toán nợ trong khoảng thời gian đầu vay vốn và giảm dần theo thời gian vay.

Vì vậy, trước khi ký kết Hợp đồng tín dụng, khách hàng nên làm rõ các khoản phí trong hợp đồng để giảm thiểu những chi phí phát sinh không đáng có trong suốt quá trình vay.

Điều kiện vay mua nhà dự án

Khi vay tiền mua nhà dự án, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện tối thiểu sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp luật dân sự theo quy định của Pháp luật Việt Nam. Độ tuổi từ 18 - 65 tuổi tại thời điểm xét vay vốn.
• Đảm bảo khả năng thanh toán nợ trong suốt thời hạn vay vốn: Thu nhập tối thiểu 10.000.000 đồng/tháng. Trường hợp hai vợ chồng cùng cam kết trả nợ, thu nhập tối thiểu sẽ là 16.000.000 đồng/tháng.
• Tài sản bảo đảm là tài sản hình thành từ vốn vay (Hợp đồng mua bán nhà ở) hoặc thế chấp tài sản khác của khách hàng hoặc của bên thứ 3.

Danh mục hồ sơ, giấy tờ cần để vay vốn mua nhà dự án

Danh mục hồ sơ, giấy tờ cần thiết cho vay mua nhà dự án theo quy định chung của các ngân hàng cơ bản giống nhau, bao gồm:

• Hợp đồng mua bán nhà đất/chung cư (bản chụp hoặc photo)
• Phiếu thu, hoặc Xác nhận nộp tiền của Chủ đầu tư

Giấy tờ Pháp lý (bản chụp hoặc photo)

• Căn cước công dân hoặc CMND. Giấy tờ cần đảm bảo còn nguyên vẹn, thông tin và hình ảnh rõ ràng
• Hộ khẩu thường trú 
• Giấy đăng ký kết hôn, hoặc Xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu có)

Giấy tờ chứng minh thu nhập

• Người lao động: Hợp đồng lao động, bảng sao kê 3 tháng lương gần nhất (hoặc phiếu nhận lương từ doanh nghiệp), giấy tờ chứng minh thu nhập khác như thu nhập cho thuê nhà/xe ổn định trong 6 tháng gần nhất,....
• Chủ doanh nghiệp: Giấy đăng ký kinh doanh, Báo cáo tài chính kinh doanh 6 tháng gần nhất,...
• Hộ kinh doanh cá nhân: Giấy đăng ký kinh doanh, hồ sơ ghi chép bán hàng, hóa đơn bán lẻ, sao kê tài khoản thanh toán (nếu có)....

Quy trình vay vốn mua nhà dự án

Hiện tại, khách hàng có thể dễ dàng vay vốn mua nhà dự án chỉ với 7 bước cơ bản:

• Bước 1: Nghiên cứu dự án và lựa chọn căn nhà phù hợp.
• Bước 2: Tìm hiểu chính sách bán hàng cũng như chính sách hỗ trợ vay vốn mua nhà của Ngân hàng
• Bước 3: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn mua nhà dự án theo quy định của ngân hàng và pháp luật sau khi xác định chính xác khoản vay.
• Bước 4: Nộp hồ sơ cho nhân viên tín dụng tại ngân hàng để thẩm định và phê duyệt. Ngân hàng sẽ phát hành thông báo cho vay nếu hồ sơ của bạn hợp lệ.
• Bước 5: Tiến hành ký kết hợp đồng mua nhà với chủ đầu tư dự án và nộp đủ số vốn tự có.
• Bước 6: Ký kết hợp đồng thế chấp tài sản, hợp đồng hợp tác giữa 3 bên và hợp đồng tín dụng. Trong trường hợp chủ đầu tư dự án hỗ trợ lãi suất cho khách hàng, các bên sẽ ký kết thỏa thuận hỗ trợ lãi suất.
• Bước 7: Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo tiến độ thi công của dự án cũng như thỏa thuận giữa các bên theo hợp đồng.

Top 8+ ngân hàng cho vay mua nhà dự án lãi suất thấp

Nhà dự án là những căn nhà mới chỉ nằm trong dự án đầu tư, chưa được xây dựng hoàn chỉnh. Tuy nhiên, nếu khách hàng mua nhà trong khoảng thời gian này thì giá nhà sẽ rẻ hơn khá nhiều. Nếu bạn đang có ý định mua nhà dự án nhưng chưa có đủ vốn thì có thể tham khảo các gói vay nhà mua dự án của các ngân hàng tiêu biểu dưới đây:

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay vốn và hạn mức riêng, tùy theo chính sách của đơn vị đó. Vì vậy, bạn có thể tìm hiểu và cân nhắc để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với tình hình của bản thân.

Lưu ý: Bảng thống kê lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo. Lãi suất vay ngân hàng mua nhà dự án có thể thay đổi tùy từng thời điểm cũng như chính sách của ngân hàng. Để tìm hiểu chi tiết hơn, quý khách hàng có thể liên hệ với HousingBank để được hỗ trợ và tư vấn gói vay tối ưu nhất nhé!

Kinh nghiệm hữu ích khi vay tiền mua nhà dự án

Để vay tiền mua nhà chung cư dự án nhanh chóng, hoạt động giải ngân thuận lợi, bạn đừng quên bỏ túi những kinh nghiệm hữu ích mà HousingBank chia sẻ dưới đây nhé!

• Hạn mức vay tương xứng thu nhập: Chỉ nên vay trong khoảng 40 - 60% tổng số tiền để đảm bảo ổn định tài chính, giảm áp lực trả nợ Ngân hàng hàng tháng.
• Cân nhắc thời hạn vay hợp lý: Hãy căn cứ trên thu nhập hàng tháng của mình, từ đó tính toán hợp lý để đưa ra lựa chọn thông minh với thời gian vay ngắn, trung hay dài hạn.
• Nắm rõ các quy định về phí phạt trả nợ trước hạn: Hiểu rõ phí phạt trả nợ trước hạn qua các năm, thời gian miễn phí trả nợ trước hạn,... sẽ giúp bạn lựa chọn thời gian vay phù hợp và có thể miễn phí trả nợ trước hạn.
• Cam kết tính xác thực của hồ sơ : Nắm rõ thủ tục vay vốn ngân hàng (gồm những giấy tờ, hồ sơ cần thiết nào) nhằm hạn chế tình trạng chậm trễ khi làm thủ tục cũng như rút ngắn thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.
• Đọc kỹ hợp đồng tín dụng: hãy kiểm tra kỹ lưỡng hợp đồng trước khi ký kết cũng như lưu lại bản hợp đồng khác có đầy đủ chữ ký và dấu mộc của ngân hàng sẽ giúp bạn đảm quyền lợi của mình tốt nhất

Lựa chọn đơn vị hỗ trợ cho vay ngân hàng mua nhà dự án uy tín

Cùng với sự phát triển của các loại hình vay vốn ngân hàng hiện nay, không có gì quá ngạc nhiên khi trên thị trường xuất hiện nhiều đơn vị hỗ trợ vay tài chính. Các đơn vị tài chính ra đời nhằm hỗ trợ người vay dễ dàng thực hiện các hoạt động vay vốn với quy trình đơn giản, gọn nhẹ nhưng vẫn đảm bảo quyền lợi tối ưu nhất.

Tuy nhiên, trước khi quyết định nhờ đến sự hỗ trợ của các đơn vị này, bạn cần cân nhắc lựa chọn kỹ lưỡng đơn vị uy tín và có trách nhiệm. Nếu bạn đang hoang mang không biết chọn đơn vị hỗ trợ tài chính nào an toàn, hãy đến với HousingBank - Đơn vị hỗ trợ vay tài chính hàng đầu hiện nay.

Những lợi ích khi nhờ đến sự hỗ trợ vay ngân hàng mua nhà chung cư của HousingBank mà bạn không thể bỏ qua:

• Hỗ trợ vay vốn thành công với cả những khách hàng có hồ sơ hạn chế (nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tuổi quá cao hoặc quá thấp,...)
• Lãi suất vay vốn khi mua nhà dự án cạnh tranh nhất trên thị trường với hạn mức lên đến 80% giá trị nhà dự án cùng thời gian vay linh hoạt, lên đến 30 năm.
• Hỗ trợ các giải pháp rút ngắn thời gian thẩm định, xét duyệt và giải ngân các khoản vay nhanh chóng.
• Cung cấp công cụ tính toán lãi suất đa tiện ích, giúp khách hàng dễ dàng dự toán khoản vay cần thanh toán, từ đó xây dựng lộ trình trả nợ thông minh.

HousingBank luôn tự hào mang đến những dịch vụ hỗ trợ vay vốn tốt nhất đến khách hàng, giúp khách hàng có thể nhanh chóng nhận được nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cần thiết của mình.

Nắm rõ các quy định về lãi suất, phí phạt

Các ngân hàng thường đưa ra những gói vay với mức lãi suất hấp dẫn khác nhau để dễ dàng thu hút người vay. Tuy nhiên, bạn nên cẩn trọng bởi những gói vay lãi suất thấp thường sẽ đi kèm khá nhiều điều kiện ràng buộc và chưa chắc đã an toàn. 

Thông thường, trong thời gian đầu sẽ áp dụng lãi suất thấp ưu đãi nhưng về sau lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường khiến tiền lãi phải trả hàng tháng tăng lên. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu thật kỹ các gói vay cũng như mức lãi suất tương ứng, để lựa chọn phương án vay có lợi và phù hợp nhất.

Xem xét khả năng thanh toán nợ

Xem xét khả năng thanh toán nợ là yếu tố quan trọng khi vay vốn mua nhà bởi điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính và tương lai của bạn sau này. Do đó, bạn cần xác định chính xác khoản vay dựa trên khả năng tài chính cũng như thu nhập của bạn trong tương lai.

Hiện tại, khi vay mua nhà chung cư các ngân hàng hỗ trợ các gói vay vô cùng ưu đãi lên đến 70 - 80% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, bạn chỉ nên vay trong khoảng 40 - 60% tổng số tiền để đảm bảo ổn định tài chính, giảm áp lực trả nợ Ngân hàng hàng tháng.

Lựa chọn thời gian vay hợp lý

Khi vay vốn mua nhà, người vay thường có tâm lý lo lắng việc trả nợ nên thường lựa chọn hình thức vay ngắn hạn để nhanh chóng trả nợ. Tuy nhiên điều này vô tình chung lại gây áp lực thanh toán nợ rất lớn cho người vay.

Lựa chọn vay dài hạn sẽ giúp người vay giảm được áp lực trở nợ, có vốn để đầu tư kinh doanh cũng như sử dụng chi tiêu hàng tháng. Thế nhưng khi phải trả các khoản nợ trong thời gian dài sẽ khiến người vay nảy sinh tâm lý mệt mỏi, đồng thời khả năng phát sinh những rủi ro trong thời gian dài cũng sẽ tăng cao.

Vì vậy, bạn cần căn cứ trên thu nhập hàng tháng của mình, từ đó tính toán hợp lý để đưa ra lựa chọn thông minh với thời gian vay hợp lý nhất.

5 câu hỏi thường gặp khi vay ngân hàng mua nhà dự án

Đối với những khách hàng lần đầu vay ngân hàng mua nhà dự án sẽ không tránh khỏi những băn khoăn cần giải đáp. Dưới đây là các câu hỏi thường gặp khi vay ngân hàng mua nhà dự án có thể bạn quan tâm:

Khách hàng có lịch sử nợ xấu có vay ngân hàng mua nhà dự án được không?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay sẽ không hỗ trợ vay mua nhà chung cư cho các khách hàng có lịch sử nợ xấu, nợ quá hạn. Vì vậy, lịch sử nợ tín dụng tốt sẽ là điều kiện tiên quyết để ngân hàng quyết định có chấp nhận hồ sơ vay vốn hay không?

Khách hàng có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Bảo hiểm khoản vay là bảo hiểm tự nguyện, vì vậy các ngân hàng sẽ không bắt buộc khách hàng phải mua gói bảo hiểm này khi vay tiền mua nhà dự án. Tuy nhiên, trước khi ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay, khách hàng sẽ được yêu cầu mua bảo hiểm cháy nổ cho căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Đây là gói bảo hiểm bắt buộc khách hàng cần mua nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng.

Vay ngân hàng mua nhà dự án có thể sử dụng những TSĐB nào?

Khi vay ngân hàng mua nhà  dự án trả góp, khách hàng có thể sử dụng đa dạng các dạng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay như:

• Nhà ở/ Căn hộ hình thành từ chính vốn vay
• Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của cá nhân khách hàng như nhà đất, đăng ký ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá,...
• Tài sản thuộc quyền sở hữu của người đứng ra bảo lãnh (bố mẹ, vợ/chồng,...)

Trong quá trình vay vốn, khách hàng có thể thay đổi TSĐB không?

Trong quá trình vay vốn, khách hàng hoàn toàn có thể thay đổi tài sản đảm bảo khoản vay bằng tài sản thế chấp khác. Tuy nhiên, tài sản thay thế này cũng cần đáp ứng đủ điều kiện và thủ tục vay tiền mua nhà chung cư theo quy định của ngân hàng đưa ra.

Trả nợ khoản vay trước hạn có mất phí không?

Khách hàng được phép trả nợ trước hạn, tuy nhiên khi thực hiện điều này đồng nghĩa với việc khách hàng đã vi phạm thỏa thuận giữa 2 bên và phải chịu mức phạt trả nợ trước hạn nhất định. Tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn hiện nay dao động từ 2 - 3% tùy từng ngân hàng và thời điểm thanh toán cụ thể.

Như vậy, bài viết trên đây là nội dung tổng hợp chi tiết nhất về hình thức vay mua nhà dự án mà HousingBank muốn chia sẻ đến các bạn. Hy vọng rằng đây sẽ là những thông tin hữu ích giúp khách hàng có thể lựa chọn được phương án vay vốn phù hợp nhất. Ngoài ra, nếu còn băn khoăn nào cần giải đáp, khách hàng có thể liên hệ với HousingBank để được tư vấn ngay nhé!

Chi tiết xin vui lòng liên hệ HousingBank:

• Hotline: 0855.785.666
• Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội.