Với sự cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường tài chính hiện nay, vay mua nhà BIDV đã và đang trở thành gói giải pháp tài chính cứu cánh cho hầu hết khách hàng hạn chế vốn có nhu cầu vay mua nhà. Vậy quy trình, điều kiện vay mua nhà tại BIDV có khó khăn không? Để giải đáp chi tiết vấn đề này, hãy cùng HousingBank khám phá ngay nội dung bài viết dưới đây nhé!

Giới thiệu về gói vay mua nhà tại BIDV

Trải qua hơn 65 năm hoạt động và không ngừng phát triển, BIDV hiện là một trong số các ngân hàng nhà nước uy tín hàng đầu Việt Nam hiện nay. Các sản phẩm - dịch vụ tài chính ngân hàng cung cấp luôn được khách hàng tin tưởng lựa chọn và đánh giá rất cao. Trong đó, vay mua nhà là gói giải pháp tài chính trọng tâm luôn được ngân hàng trú trọng đầu tư.

Vay mua nhà BIDV là gì?

Vay mua nhà BIDV là hình thức vay ngân hàng mua nhà có tài sản đảm bảo được triển khai bởi ngân hàng BIDV với lãi suất và hạn mức vô cùng ưu đãi. Theo đó, khách hàng khi vay mua nhà tại BIDV có thể sử dụng tài sản đảm bảo hình thành từ chính vốn vay hoặc tài sản có giá trị khác thuộc quyền sở hữu của khách hàng/người đứng ra bảo lãnh khoản vay.

Ngân hàng sẽ căn cứ trên giá trị tài sản đảm bảo khoản vay để quyết định hạn mức và thời hạn vay ưu đãi nhất dành cho từng khách hàng cụ thể. Giá trị tài sản đảm bảo càng lớn, hạn mức và thời hạn vay khách hàng nhân được sẽ càng lớn và dài hạn.

Hạn mức vay mua nhà ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cho vay mua nhà với hạn mức vay tối đa lên đến 70% giá trị căn nhà dự định mua (nếu tài sản thế chấp được hình thành từ chính vốn vay) và tối đa 100% giá trị căn nhà (nếu tài sản thế chấp là tiền gửi tại BIDV). Như vậy, với hạn mức vay siêu ưu đãi này không khó để khách hàng có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước dù trong tay còn hạn chế vốn tự có.

Thời hạn vay mua nhà ngân hàng BIDV

Thời hạn vay tiền mua nhà BIDV có thể lên đến tối đa 20 năm, với thời hạn vay dài giúp khách hàng có thể san sẻ gánh nặng tài chính hàng tháng và dễ dàng đưa ra được kế hoạch trả nợ thông minh, cam kết trả nợ đúng hạn. Ngoài ra, đối với những khách hàng vay là người có quốc tịch nước ngoài, thời hạn vay vốn có thể xác định bằng thời gian cư trú còn lại của khách hàng tại Việt Nam. 

Chính sách ưu đãi đặc biệt khi vay vốn BIDV mua nhà

Nhằm hỗ trợ tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng, BIDV hiện đã và đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn khi vay mua nhà tại ngân hàng, cụ thể như:

• BIDV hỗ trợ hạn mức khoản vay lên đến 100% giá trị căn nhà dự định mua, đây là chính sách ưu đãi đặc biệt khó có ngân hàng nào có thể vượt qua được.
• Các gói vay mua nhà của BIDV thời hạn vay kéo dài lên tới 20 năm cùng lãi suất vay ưu đãi khá thấp. Đặc biệt, khi khách hàng vay mua nhà trên app đăng ký BIDV Home còn được chiết khấu ưu đãi lãi suất (thấp 0.1% lãi suất so với lãi suất ưu đãi thông thường).
• Kỳ hạn trả nợ linh hoạt dựa trên thu nhập và điều kiện tài chính của khách hàng. Theo đó, khách hàng có thể trả nợ gốc hàng tháng/quý/năm hoặc bán niên và trả lãi định kỳ theo tháng/quý.
• Hỗ trợ miễn phí phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi (với gói vay áp dụng lãi suất ưu đãi kỳ hạn 12 tháng) và từ năm thứ 6 trở đi (với gói vay áp dụng lãi suất ưu đãi kỳ hạn 24 tháng)

Điều kiện vay mua nhà tại BIDV

Tất cả những khách hàng thỏa mãn các điều kiện vay vốn cơ bản dưới đây đều có thể vay mua nhà trả góp BIDV:

• Khách hàng là cá nhân vợ/chồng trong độ tuổi từ 18 - 62 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay tín dụng.
• Khách hàng thường xuyên sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh/văn phòng giao dịch cho vay mua nhà của BIDV.
• Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định, được chứng minh từ nhiều nguồn thu như lương, cho thuê BĐS/Xe, kinh doanh cá thể hoặc hộ gia đình,...
• Lịch sử nợ tín dụng tốt, không có dư nợ xấu tài bất kỳ ngân hàng/tổ chức tín dụng nào khác tại thời điểm đăng ký vay vốn.
• Sở hữu tài sản thế chấp hợp pháp theo quy định của ngân hàng BIDV.

Giấy tờ, hồ sơ cần chuẩn bị để vay vốn mua nhà BIDV

Khi vay mua nhà tại ngân hàng BIDV, hồ sơ vay vốn khách hàng cần chuẩn bị bao gồm những hồ sơ cơ bản sau:

• Giấy đề nghị vay mua nhà theo mẫu của ngân hàng BIDV.
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Giấy xác nhận đăng ký kết hôn hoặc độc thân (nếu có).
• Hồ sơ chứng minh tài chính: 

• Nguồn thu nhập từ lương: Quyết định bổ nhiệm hoặc bảng sao kê 6 tháng lương gần nhất/ Phiếu xác nhận lương từ doanh nghiệp, Hợp đồng lao động.
• Nguồn thu từ cho thuê BĐS/ Ô tô: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản nhà đất hoặc giấy tờ gắn liền với đất, Đăng ký xe, Hợp đồng cho thuê BĐS, Chứng từ thể hiện nguồn thu khi cho thuê BĐS định kỳ.
• Nguồn thu từ kinh doanh (Doanh nghiệp/Hộ kinh doanh): Giấy phép đăng ký kinh doanh, Chứng từ chứng minh tài chính từ hoạt động kinh doanh (Hóa đơn bán hàng/Báo cáo tài chính/Sổ sách ghi chép,...)

• Hồ sơ chứng minh phương án vay vốn: Hợp đồng mua bán/ chuyển nhượng/đặt cọc nhà đất, Văn bản thỏa thuận đặt cọc,....
• Hồ sơ chứng minh tính pháp lý của tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV.

Lãi suất và cách tính lãi suất vay mua nhà BIDV

BIDV hiện đưa ra mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, đáp ứng đa dạng nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. Theo đó, mức lãi suất vay mua nhà ngân hàng BIDV đang áp dụng sẽ được triển khai với các phương án như sau:

• Khách hàng vay mua nhà qua ứng dụng BIDV Home: Lãi suất chỉ từ 6.2%/năm cố định 6 tháng đầu, áp dụng với các khách hàng tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh.
• Khách hàng vay mua nhà ngoài ứng dụng BIDV Home: 

• Khách hàng tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh: Lãi suất chỉ từ 6.4%/năm, cố định 6 tháng đầu
• Khách hàng tại các tỉnh/thành khác: Lãi suất chỉ từ 6.5%/năm, cố định 6 tháng đầu

Như vậy, sau khi hết kỳ hạn ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự chênh lệch và thay đổi theo biến động thị trường tùy theo chính sách quy định của BIDV. Theo đó, lãi suất sau ưu đãi sẽ được xác định như sau: 

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất trong kỳ hạn ưu đãi + Biên độ lãi suất (3.5 - 5%)

Hiện tại, gói vay mua nhà tại BIDV đang áp dụng phương thức tính lãi dựa trên số dư nợ giảm dần, điều này đồng nghĩa tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ được giảm dần cho đến khi thanh toán hết nợ. 

Khi đó, lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần sẽ được áp dụng theo công thức:

Tiền lãi trả tháng đầu = Dư nợ gốc ban đầu * Lãi suất/12 (%/năm)

Tiền lãi trả tháng tiếp theo = Dư nợ gốc còn lại * Lãi suất/12 (%/năm)

Bảng tính lãi khi vay mua nhà tại ngân hàng BIDV

Nếu khách hàng vẫn còn băn khoăn với phương thức tính lãi suất vay mua nhà BIDV trên, hãy tham khảo bảng tính lãi suất chi tiết dưới đây sẽ giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan hơn:

Anh Quân lựa chọn ngân hàng BIDV vay mua nhà với khoản vay 600.000.000 đồng trong vòng 20 năm, lãi suất 7,2% ưu đãi sau 6 tháng đầu. Lãi suất sau ưu đãi sẽ là 10.8%/năm với biên độ lãi suất 3.6%.

Khi đó, số tiền lãi và gốc anh Quân cần thanh toán hàng tháng sẽ được tính như sau:

• Tiền gốc trả mỗi tháng = 600.000.000/240 = 2.500.000 đồng
• Tiền lãi trả tháng 1 = 600.000.000 * 7.2%/12 = 3.600.000 đồng
• Tiền lãi trả tháng 2 = (600.000.000 - 2.500.000) * 7.2%/12 = 3.585.000 đồng

Như vậy, áp dụng phương thức tính lãi trên khách hàng có thể dễ dàng tính được tiền lãi phải trả ở những tháng tiếp theo. Dưới đây là bảng tính lãi và nợ trả hàng tháng mà khách hàng có thể theo dõi thêm:

Qua bảng tính trên, khách hàng có thể dễ dàng nhận thấy tổng số tiền anh Quân phải trả sẽ là 1.229.595.000 đồng, bao gồm 600.000.000 đồng nợ gốc ban đầu và 629.595.000 đồng tiền lãi.

Quy trình triển khai vay mua nhà BIDV

Ngân hàng BIDV hiện triển khai quy trình vay mua nhà khá đơn giản với 5 bước cơ bản sau:

Đăng ký thông tin nhu cầu vay vốn

Khách hàng có thể lựa chọn đăng ký thông tin vay tiền mua nhà trả góp BIDV theo 1 trong các cách đăng ký sau:

• Đăng ký thông tin vay vốn thông qua chi nhánh/điểm giao dịch gần nhất của BIDV
• Đăng ký trực tuyến thông qua website - https://www.bidv.com.vn/  của ngân hàng
• Liên hệ số hotline 1900 92 47 của ngân hàng để được chuyên viên tín dụng hỗ trợ và tư vấn cách đăng ký phù hợp nhất

Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký, chuyên viên tín dụng sẽ dựa trên nhu cầu của khách hàng để tư vấn gói vay phù hợp nhất. Đồng thời, chuyên viên cũng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị những giấy tờ, thủ tục vay mua nhà BIDV cần thiết theo quy định của ngân hàng.

Thẩm định khoản cấp tín dụng

Khách hàng sẽ chuẩn bị và nộp hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của chuyên viên tín dụng. Tiếp đó, ngân hàng BIDV sẽ tiến hành thẩm định tính xác thực của hồ sơ cũng như tài sản đảm bảo và sẽ gửi thông báo đến khách hàng trong thời gian quy định.

Ký kết hồ sơ vay vốn

Nếu hồ sơ vay vốn của khách hàng hợp lệ, 2 bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng/các hồ sơ cần thiết và hoàn thiện thủ tục liên quan bao gồm công chứng tài sản đảm bảo, đăng ký giao dịch tài sản thế chấp (nếu có),...

Giải ngân khoản vay

Ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay theo đúng thời hạn quy định trong hợp đồng. Thời gian giải ngân sẽ phụ thuộc vào thực trạng của hồ sơ vay vốn như sau:

• Trường hợp hồ sơ cần thẩm định rủi ro: Từ 3 - 5 ngày kể từ khi ngân hàng tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn của khách hàng.
• Trường hợp hồ sơ không qua thẩm định rủi ro: Từ 1 - 3 ngày kể từ khi ngân hàng tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn của khách hàng.

Ngân hàng giám sát hoạt động sau giải ngân

Sau k hi nhận giải ngân khoản vay, chuyên viên tín dụng BIDV sẽ giám sát hoạt động sử dụng vốn của khách hàng, bao gồm việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, thanh toán nợ đúng hạn, phối hợp định giá lại tài sản (nếu có),.... Quy trình vay vốn sẽ kết thúc khi khách hàng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với khoản vay và thanh toán hết nợ.

Giải đáp X thắc mắc khi vay mua nhà tại ngân hàng BIDV

Tham khảo nội dung chi tiết dưới đây sẽ giúp khách hàng có thể nhanh chóng giải đáp những thắc mắc khi vay mua nhà tại ngân hàng BIDV:

Dùng tài sản người thân vay mua nhà tại BIDV được không?

Hiện tại, BIDV cho phép khách hàng có thể sử dụng tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của người thân để đảm bảo cho khoản vay mua nhà. Dưới đây là một số tài sản đảm bảo để làm thế chấp khoản vay khi vay ngân hàng BIDV mua nhà mà khách hàng có thể sử dụng:

• Bất động sản hình thành trong tương lai (Tài sản hình thành từ chính vốn vay)
• Tài sản thuộc quyền sở hữu của cá nhân khách hàng (nhà đất, căn hộ, ô tô,...)
• Tài sản thuộc quyền sở hữu của bên bảo lãnh thứ 3 (bố mẹ, anh chị em,...) với đầy đủ giấy ủy quyền và xác nhận từ người bảo lãnh.
• Sổ tiết kiệm hoặc số dư tiền gửi trên tài khoản tiết kiệm được triển khai bởi ngân hàng BIDV

Nợ xấu có vay BIDV mua nhà được không?

Ngân hàng BIDV hiện không hỗ trợ vay mua nhà đối với các đối tượng khách hàng có dư nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay vốn. Như vậy, các khách hàng khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng BIDV mua nhà cần có lịch sử nợ tín dụng tốt và đáp ứng khả năng thanh toán nợ đúng hạn theo đúng quy định.

BIDV có bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay mua nhà?

Ngân hàng BIDV hiện không bắt buộc mua bảo hiểm cho khoản vay, theo đó khách hàng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết theo quy định của ngân hàng là có thể thực hiện vay vốn. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần cân nhắc kỹ bởi bảo hiểm khoản vay sẽ đảm bảo quyền lợi rất lớn cho khách hàng trong suốt thời hạn vay vốn. 

Thanh toán nợ vay mua nhà BIDV trước hạn có bị phạt không?

Khi thanh toán khoản vay trước hạn, khách hàng sẽ phải chịu khoản phí phạt dao động từ 1 - 3% trên tổng số tiền thanh toán trước hạn để bù đắp những thiệt hại gây ra cho ngân hàng khi quyết định tất toán trước hạn. Mức phí phạt trả nợ trước hạn này sẽ được áp dụng theo quy định của BIDV tùy từng thời điểm khác nhau:

• Năm 1: 3% tổng số tiền thanh toán trước hạn
• Năm 2: 2% tổng số tiền thanh toán trước hạn
• Năm 3: 1% tổng số tiền thanh toán trước hạn

Bên cạnh đó, BIDV sẽ đặc biệt miễn phí phạt thanh toán trước hạn khi khách hàng thanh toán tại các thời điểm ứng với từng gói vay ưu đãi như sau: 

• Từ năm thứ 4 đối với gói vay áp dụng lãi suất ưu đãi kỳ hạn 12 tháng
• Từ năm thứ 6 đối với gói vay áp dụng lãi suất ưu đãi kỳ hạn 24 tháng

Trên thực tế, đối với những khách hàng lần đầu vay vốn ngân hàng BIDV mua nhà sẽ không tránh khỏi những hoang mang và cảm thấy khó khăn khi phải cam kết và chuẩn bị rất nhiều hồ sơ, thủ tục pháp lý cần thiết theo quy định của ngân hàng. Đồng thời, khi phải đối mặt với những thuật ngữ chuyên môn khó hiểu nhưng không có sự hướng dẫn và phân tích cụ thể từ những người thật sự am hiểu sẽ khiến khách hàng phát sinh không ít rủi ro.

Vì vậy, để có thể nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ cũng như tăng tỷ lệ xét duyệt thành công, khách hàng có thể nhờ đến sự hỗ trợ từ những đơn vị kết nối tài chính uy tín, đặc biệt là HousingBank. Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính, HousingBank cam kết sẽ giúp khách hàng tiếp cận nhanh chóng và lựa chọn được gói vay BIDV  mua nhà phù hợp nhất với nhu cầu thực tế của bản thân.

Như vậy, bài viết trên đây là nội dung tổng hợp các thông tin chi tiết nhất nhằm giải đáp mọi thắc mắc khi vay mua nhà BIDV. Ngoài ra, nếu khách hàng còn bất cứ băn khoăn nào cần giải đáp, hãy liên hệ ngay vớiHousingBank để được tư vấn và hoàn thiện hồ sơ từ A - Z với tỷ lệ thành công lớn nhất nhé!

Chi tiết xin vui lòng liên hệ HousingBank:

• Hotline: 0855.785.666
• Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội. 
• Website: https://housingbank.vn/