Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Nợ xấu có vay thế chấp được sổ đỏ được không? Có lẽ đây là câu hỏi mà bất kỳ khách hàng nợ xấu nào cũng đang rất băn khoăn. Để giúp bạn tìm được câu trả lời xác thực nhất, HousingBank đã tổng hợp và cập nhật ngay trong bài viết bên dưới. Mời bạn cùng tham khảo để có thêm kinh nghiệm vay vốn.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Những hệ lụy do nợ xấu để lại rất lớn dẫn đến không ít khách vay lúng túng khi thực hiện các thủ tục đăng ký khoản vay. Trước khi có được câu trả lời cùng xem bạn đã thực sự hiểu chi tiết về nợ xấu hay chưa?

Nợ xấu là gì? 

Nợ xấu hay thực ra chính là nợ khó đòi. Những khách vay bị nợ xấu từng là những người đã có khoản vay đã quá hạn lâu nhưng không có đủ tiềm lực để thanh toán. Tất cả những khách hàng là nợ xấu đều sẽ được đưa thông tin lên hệ thống trung tâm tín dụng quốc gia. Bất kỳ ngân hàng nào khi thẩm định hồ sơ vay đều sẽ thực hiện tra cứu trên này xem khách vay của mình đã từng nợ xấu hay chưa 

Nguyên nhân dẫn đến rơi vào nợ xấu?

Nợ xấu mặc dù là điều không muốn nhưng chúng có thể xảy ra vì một số lý do sau:

• Khách vay không có trách nhiệm với khoản vay đã đăng ký dẫn đến quá hạn thanh toán vì quên hoặc do cố tình không muốn trả
• Khách vay đăng ký gói vay có hạn mức quá lớn mà không tham khảo các thông tin về lãi suất và hạn mức vay dẫn đến khi đến hạn khả năng tài chính không đủ để tất toán dư nợ cho ngân hàng
• Do một vài sự cố bất ngờ xảy ra như: tai nạn, bệnh tật, biến động thị trường hay dịch bệnh kéo dài dẫn đến công việc, hiệu suất kinh doanh bị ảnh hưởng, năng lực tài chính không đáp ứng được chi trả dư nợ. 

Nợ xấu gây ra những hậu quả đáng tiếc như thế nào?

Nợ xấu dẫn đến rất nhiều những hệ lụy kèm theo như:

• Uy tín cá nhân bị giảm sút
• Từ chối phê duyệt các khoản vay tín chấp
• Chỉ được vay với hạn mức nhỏ của các gói vay thế chấp
• Bản thân khách vay và những người thân bị ảnh hưởng vì các đơn vị tài chính áp dụng các biện pháp cưỡng ép buộc trả nợ
• Thu hồi tài sản có giá trị
• Nếu đăng ký vay vốn tiếp chỉ khiến nợ chồng nợ

Lịch sử từng bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Trên thực tế thì gói vay thế chấp được giải ngân dựa trên giá trị của tài sản đảm bảo. Cho nên, dù bạn có nợ xấu hay không miễn có tài sản là sẽ được giải ngân tương ứng.

Do đó, nợ xấu có được vay thế chấp sổ đỏ  không? Thì câu trả lời là Có. Tuy nhiên với từng nhóm nợ xấu sẽ được hưởng các đặc quyền vay vốn khác nhau:

• Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 1,2 thì phía ngân hàng vẫn luôn có chính sách hỗ trợ khoản vay. Trong đó, nhóm 1 thường sẽ dễ dàng như người chưa có lịch sử nợ xấu, còn riêng với nhóm 2, quá trình thẩm định sẽ diễn ra khắt khe hơn, phía khách vay phải đảm bảo đáp ứng nhiều điều kiện vay hơn so với bình thường.
• Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 3 trở lên: Mặc dù vay rất khó khi bị liệt tên trong danh sách nợ xấu nhóm này nhưng một vài đơn vị vẫn hỗ trợ nhóm nay vay thế chấp với hạn mức nhỏ và thời hạn vay nhanh chóng. 

CIC là gì? Cách thức hoạt động của CIC

CIC là viết tắt Credit Information Center hay Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Chúng được kiểm soát và điều hành bởi ngân hàng Nhà Nước Việt Nam nhằm cung cấp các thông tin tra cứu liên quan đến tín dụng của các cá nhân.

CIC sẽ cập nhật các khoản vay tín chấp, thế chấp mà khách hàng đã đăng ký, quá trình chi tiết các giao dịch trả nợ hay các hoạt động mở thẻ tín dụng. Các thông tin trên này hoàn toàn có thể được tra cứu online thông qua một vài cú click chuột nhằm phản ánh chính xác  nhất tình trạng tín dụng cá nhân của khách vay.

Chắc chắn nếu có uy tín cá nhân cao thì khoản vay dễ dàng được chấp nhận và phê duyệt, ngược lại nếu truy xuất được thông tin tệ thì quá trình vay trong tương lai của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất lớn.

Nợ quá hạn là gì? Khi nào nợ quá hạn bị chuyển thành nợ xấu?

Nợ quá hạn là khoản nợ đã quá hạn thanh toán nhưng các cá nhân vay vốn không thực hiện chi trả. Nợ quá hạn sẽ được chuyển đổi thành nợ xấu nếu khách vay đã quá hạn thanh toán từ 10 ngày. Thời gian quá hạn càng lâu sẽ càng đẩy bạn nên các nhóm nợ xấu cao.

Phân loại và thông tin chi tiết về các nhóm nợ xấu

Các nhóm nợ xấu sẽ được phân chia theo các yếu tố như sau:

Nhóm 1 Nợ đủ tiêu chuẩn

Với nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, khách hàng nợ xấu sẽ là:

• Cá nhân có khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày
• Được phía đơn vị cho vay đánh giá là có khả năng thu hồi được cả gốc lẫn lãi trong thời gian sớm nhất

Nhóm 2 Nợ cần chú ý

Khách hàng nợ xấu nhóm 2 là khách hàng:

• Khoản nợ đã quá hạn thanh toán dưới 90 ngày
• Đã cơ cấu lại với đơn vị cho vay thời hạn trả nợ

Nhóm 3 Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn là những khách vay:

• Có khoản nợ quá hạn nằm trong thời gian từ 91 ngày đến 180 ngày
• Đã gia hạn thêm khoản vay trong 30 ngày trong lần đầu
• Chưa nắm được thông tin nợ xấu là gì nên tiếp tục đáo hạn khoản vay thêm lần thứ hai

Nhóm 4 Nợ nghi ngờ mất vốn

Với nhóm nợ nghi ngờ mất vốn, khách hàng nợ xấu sẽ là 

• Khách có nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
• Đã liên tục gia hạn thêm khoản nợ từ 1 đến 2 lần liên tục với thời hạn 90 ngày

Nhóm 5 Nợ có khả năng mất vốn 

Nhóm nợ có khả năng mất vốn là những khách vay:

• Đã nợ quá hạn thanh toán trên 360 ngày
• Không hiểu về hệ lụy của nợ xấu là gì nên liên tục cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu, vượt mức quy định có khả năng chi trả là 3 lần. 

Nợ xấu sau bao lâu sẽ được xóa?

Theo quy định, nhóm nợ xấu 1, 2 sẽ được xóa tên sau 12 tháng kể từ thời điểm tất toán toàn bộ dư nợ cho ngân hàng. Còn nhóm nợ xấu nhóm 3,4,5 có thể phải mất tới 5 năm mới được xóa khỏi danh sách nợ xấu trên CIC

Danh sách ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Theo như tổng hợp của chúng tôi thì hiện nay chỉ có duy nhất 2 ngân hàng chấp nhận hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ cho khách hàng nợ xấu đó là VP Bank và MB Bank

Hiện cả 2 ngân hàng này mới chỉ chấp nhận cho khách hàng nợ xấu nhóm 1,2 được hưởng các chính sách của gói vay thế chấp sổ đỏ. Khách vay nợ xấu nhóm 3,4,5 vui lòng tất toán toàn bộ các dư nợ trước đó và chờ thêm thời gian để quay lại đăng ký vay vốn.

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Bạn hoàn toàn được hỗ trợ vay nếu cung cấp được sổ đỏ chính chủ để đăng ký vay thế chấp. Cùng xem chi tiết quá trình và các yêu cầu cần thiết để vay thế chấp sổ đỏ:

Điều kiện được vay thế chấp sổ đỏ khi có nợ xấu

• Bắt buộc phải chứng minh được năng lực tài chính ở thời điểm hiện tại
• Có mục đích vay vốn rõ ràng nếu vay vốn kinh doanh phải cung cấp kế hoạch hoạt động khả thi
• Giá trị của sổ đỏ thế chấp phải cao 
• Chứng minh được rằng nợ xấu trước đây được gây ra bởi các lý do khách quan

Giấy tờ, hồ sơ cần chuẩn bị

Để đảm bảo được gật đầu phê duyệt khoản vay khi đặt ra câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không thì khách vay cần chuẩn bị thủ tục vay như sau:

• Có CCCD, CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu bản sao
• Giấy tờ có thể chứng minh được thu nhập ổn định hàng tháng
• Cung cấp sổ đỏ bản gốc hoặc các giấy tờ xác minh tương tự như sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Quy trình các bước vay thế chấp sổ đỏ khi có nợ xấu

Phía ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay thế chấp bằng sổ đỏ theo quy trình như sau:

• Bước 1: Gửi hồ sơ thủ tục đăng ký vay thế chấp bằng sổ đỏ cho ngân hàng
• Bước 2: Ngân hàng thực hiện xét duyệt và thẩm định hồ sơ vay. Sau đó thông báo hạn mức, thời hạn và lãi xuất vay thế chấp cho khách hàng vay
• Bước 3: Khách vay đồng ý với các thỏa thuận vay vốn nêu trên phía ngân hàng sẽ tiến hành hoàn tất các thủ tục vay và hẹn ngày giải ngân

Nợ xấu liên quan đến người thân, người trong gia đình

Trong trường hợp bản thân người đi vay không mắc nợ xấu nhưng do người thân cận mắc thì có thể ảnh hưởng đến quá trình đăng ký vay vốn bằng sổ đỏ hay không?

Vợ bị nợ xấu chồng có vay thế chấp được không?

Khách vay sẽ bị từ chối phê duyệt khoản vay nếu vật đem thế chấp là tài sản chung của 2 vợ chồng. Tuy nhiên, có thể tính đến phương án sang tên cho người còn lại để được hỗ trợ vay vốn nhưng quá trình này rất rườm rà và mất rất nhiều thời gian. Tương tự chồng nợ xấu vợ có vay thế chấp được không cũng có cách giải quyết tương tự như trên.

Trong hộ khẩu có người thân bị nợ xấu thì có thể vay thế chấp sổ đỏ được không?

Trong trường hợp nếu là người thân bố mẹ anh chị em của khách vay bị nợ xấu thì sẽ không quá ảnh hưởng đến quyết định vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng. Trừ trường hợp những cá nhân đó đứng tên chủ sở hữu của sổ đỏ bạn mang đem đi vay thì phía ngân hàng sẽ từ chối hỗ trợ.

Người bị nợ xấu khi vay thế chấp sổ đỏ cần lưu ý điều gì

Nợ xấu mang đến rất nhiều ảnh hưởng đến quá trình thực hiện đăng ký vay vốn, do vậy khi đăng ký vay vốn khách hàng cần chú ý một số điều như sau:

• Thông tin đăng ký vay vốn càng cụ thể, minh bạch, rõ ràng thì phía đơn vị vay sẽ càng dễ chấp nhận phê duyệt gói vay
• Tốt nhất nên đầu tư thật kỹ vào mục năng lực tài chính ở thời điểm hiện tại để phía ngân hàng cảm thấy an tâm hơn khi chọn bạn vay vốn
• Hoàn thiện nhanh chóng các thủ tục và đem nộp cho phía ngân hàng tránh thiếu giấy tờ dẫn đến kéo dài thời gian đăng ký vay

Những giải pháp hữu ích giúp bạn tránh nợ xấu

Để tránh bị rơi vào danh sách nợ xấu dẫn đến những hạn chế vì danh sách nợ xấu mà ảnh hưởng đến quá trình vay thế chấp sổ đỏ thì các bạn cần lưu ý như sau:

• Khi đăng ký vay vốn hãy xác định rõ khoản tiền dự định vay sẽ phục vụ cho những mục đích gì để đề xuất hạn mức phù hợp. Tránh vay với hạn mức lố dẫn đến khi phải thanh toán lại không đủ điều kiện chi trả
• Luôn có biện pháp để xoay vòng vốn và đề phòng rủi ro. Hãy chuẩn bị riêng một khoản để tránh chẳng may có sự cố bất ngờ xảy ra bạn vẫn có đủ năng lực để chi trả cho khoản nợ hiện tại và không để bản thân rơi vào nợ xấu.

Kết luận

Bài viết trên đây là toàn bộ những thông tin mà Master Bank đã tổng hợp để giải đáp thắc mắc: Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Hy vọng qua những chia sẻ trên đây khách vay đã có cho mình được câu trả lời chính xác nhất.