Nên Vay Mua Nhà Trả Góp 10 Năm Ngân Hàng Nào
Vay mua nhà trả góp 10 năm là hình thức vay ngân hàng được khá nhiều khách hàng ưa chuộng với hạn mức và lãi suất vay hấp dẫn khi chưa tích lũy đủ tài chính. Nếu bạn đang có ý định vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm, đừng vội bỏ qua bài viết hữu ích dưới đây nhé!
Có nên vay mua nhà trả góp 10 năm không?
Trên thực tế, không phải khách hàng nào cũng đủ kinh tế để có thể thanh toán toàn bộ căn nhà trong 1 lần duy nhất. Vì vậy, vay mua nhà trả góp luôn là lựa chọn được nhiều khách hàng cân nhắc lựa chọn khi muốn vay mua nhà bởi những ưu điểm nổi bật dưới đây:
Có nên vay mua nhà trả góp 10 năm không?
Hạn mức vay ưu đãi khi có thể lên đến 90 - 100% nhu cầu sử dụng vốn, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu căn nhà trong mơ dù mới tích lũy được 30 - 40% giá trị bất động sản.
Thời hạn vay 10 năm vừa đủ để khách hàng có thể cân đối tài chính, chia nhỏ khoản vay giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
Hình thức trả nợ cũng rất linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn thanh toán nợ gốc theo quý/tháng và nợ lãi linh động theo phương thức tính lãi trên dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng triển khai gói vay khá lớn, điều này có thể khiến lãi suất vay mua nhà giảm đáng kể giúp khách hàng hưởng lợi.
Tài sản thế chấp khoản vay linh hoạt: Tài sản hình thành từ chính vốn vay hoặc các bất động sản có giá khác thuộc quyền sở hữu của khách hàng.
Tổng quan gói vay trả góp mua nhà 10 năm
Vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm sẽ là giải pháp tài chính tối ưu giúp khách hàng dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước với ngân sách còn hạn chế.
Tổng quan gói vay trả góp mua nhà 10 năm
Vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm là gì?
Vay mua nhà trả góp 10 năm là hình thức vay mua nhà không cần thanh toán 100% giá trị căn nhà ở thời điểm mua mà sẽ được ngân hàng/tổ chức tín dụng hỗ trợ vay vốn và trả góp trong 10 năm. Đây là một trong những hình thức vay mua nhà rất được ưa chuộng hiện nay bởi khoản vay này sẽ giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận ngôi nhà mơ ước dù chưa tiết kiệm đủ tiền.
Hạn mức vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm
Hạn mức cho vay mua nhà trả góp trong 10 năm có thể lên đến 100% giá trị căn nhà khách hàng dự định mua. Tuy nhiên, rất ít ngân hàng/tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay với hạn mức tối đa như vậy, hạn mức cho vay thông thường sẽ từ 70 - 85% giá trị căn nhà.
Ngân hàng sẽ căn cứ trên giá trị tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng cũng như khả năng tài chính để đưa ra hạn mức cụ thể cho từng khách hàng. Theo đó, để được hỗ trợ vay với hạn mức lớn hơn, khách hàng cần cung cấp thêm tài sản đảm bảo và chứng minh năng lực trả nợ thật tốt.
Tài sản đảm bảo khoản vay khi mua nhà trả góp trong 10 năm
Tài sản đảm bảo khoản vay khi mua nhà trả góp trong 10 năm rất linh hoạt. Khách hàng có thể sử dụng chính căn nhà dự định mua để làm tài sản thế chấp khoản vay hoặc các loại sản thế chấp độc lập khác như: Bất động sản, Phương tiện vận chuyển, Giấy tờ có giá,...
Như vậy, tùy theo điều kiện thực tế của bản thân, khách hàng có thể lựa chọn tài sản thế chấp phù hợp nhất để nâng cao hạn mức.
Điều kiện cần để vay mua nhà 10 năm trả góp
Để có thể vay ngân hàng mua nhà trả góp trong 10 năm, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện vay cơ bản dưới đây:
Điều kiện cần để vay mua nhà 10 năm trả góp
Công dân Việt Nam từ 20 - 55 tuổi (đối với nữ) và từ 20 - 60 tuổi (đối với nam)
Sinh sống/làm việc tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng muốn vay
Sở hữu tài sản thế chấp: Bất động sản, nhà xe, giấy tờ có giá,.... hoặc căn nhà hình thành từ chính vốn vay
Khách hàng chứng minh được nguồn tài chính và khả năng năng chi trả khoản vay hàng tháng
Tại thời điểm xét duyệt vay mua nhà, khách hàng không có bất kỳ khoản vay nợ xấu nào tại các ngân hàng/tổ chức tín dụng khác
Điều kiện cho vay khác tùy theo quy định của ngân hàng cho vay
Hồ sơ và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm
Một bộ hồ sơ vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm đầy đủ sẽ bao gồm các giấy tờ, thủ tục cần thiết dưới đây:
Hồ sơ và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm
Giấy đề nghị vay vốn
Mẫu đơn đề nghị vay vốn mua nhà trả góp 10 năm theo quy định của ngân hàng cho vay
Giấy tờ xác minh nhân thân
CCCD/CMND hoặc Hộ chiếu còn hạn sử dụng
Hộ khẩu/ Giấy đăng ký tạm trú/ Giấy KT3
Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn/Độc thân
Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính
Giấy xác nhận lương có dấu mộc của doanh nghiệp/ Sao kê lương
Giấy tờ chứng minh thu nhập từ việc cho thuê bất động sản, xe,...
Chứng từ thể hiện nguồn thu từ các hoạt động kinh doanh
Giấy tờ xác minh TSĐB
Hợp đồng mua bán nhà/chuyển nhượng nhà
Giấy chứng nhận quyền sử dụng bất động sản thế chấp
Các giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo khác như: Sổ tiết kiệm, trái phiếu,...
Quy trình đăng ký vay vốn mua nhà trả góp 10 năm
Hiện tại, quy trình vay vốn mua nhà trả góp 10 năm phổ biến ở các ngân hàng tại Việt Nam bao gồm các bước sau:
Quy trình đăng ký vay vốn mua nhà trả góp 10 năm
Bước 1
Khách hàng tìm hiểu kỹ dự án vay mua nhà và chủ đầu tư uy tín, từ đó xác định căn nhà phù hợp với ngân sách của bản thân.
Bước 2
Lựa chọn gói vay mua nhà 10 năm phù hợp từ các ngân hàng
Bước 3
Đăng ký vay vốn mua nhà trả góp 10 năm tại ngân hàng đã lựa chọn
Bước 4
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng
Bước 5
Ngân hàng thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng chi trả của khách hàng
Bước 6
Hai bên sẽ ký kết hợp đồng và tiến hành giải ngân nếu hồ sơ hợp lệ
Bước 7
Ngân hàng giám sát hoạt động tín dụng cho đến khi kết thúc hợp đồng
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm hiện nay rất cạnh tranh, dao động từ 6.5 - 8.5%/năm với kỳ hạn ưu đãi nhất định. Thông thường, kỳ hạn ưu đãi sẽ được các ngân hàng điều chỉnh linh động từ 3 tháng, 6 tháng,.... cho đến 36 tháng tùy gói vay tương ứng.
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm
Sau khi hết kỳ hạn ưu đãi, lãi suất vay sẽ được ngân hàng điều chỉnh dựa trên biến động của lãi suất tiết kiệm và biên độ lãi suất không đổi theo quy định của từng ngân hàng.
Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất TK + Biên độ lãi suất (3.5 - 5%/năm)
Phương thức tính lãi suất vay tiền mua nhà trả góp 10 năm
Hầu hết, các gói sản phẩm vay vốn mua nhà trả góp 10 năm hiện này đều được các ngân hàng áp dụng tính lãi trên số dư nợ giảm dần. Như vậy, số tiền lãi khách hàng phải trả mỗi tháng sẽ giảm dần theo số dư nợ thực tế còn lại cho đến khi hết nợ.
Công thức tính lãi suất
Tiền gốc trả mỗi tháng = Dư nợ ban đầu / Thời gian vay (Quý hoặc tháng)
Tiền lãi trả tháng đầu = Dư nợ ban đầu * Lãi suất vay (%/tháng)
Tiền lãi trả tháng tiếp theo = Dư nợ thực tế còn lại * Lãi suất vay (%/tháng)
Để hiểu rõ phương tính lãi, khách hàng có thể tham khảo ví dụ cơ bản dưới đây:
Số tiền vay
960.000.000 VNĐ
Nợ gốc trả hàng tháng
960.00.000/120
= 8.000.000 VNĐ
Thời gian vay
10 năm
(tương ứng 120 tháng)
Nợ lãi trả hàng tháng
960.000.000 *7.5%/12
= 6.000.000 VNĐ
Lãi suất ưu đãi
7.5%/năm, cố định trong 18 tháng đầu
Tổng nợ gốc + lãi tháng đầu
8.000.000 + 6.000.000
= 14.000.000 VNĐ
Lãi suất sau ưu đãi
10.5%/năm
Tiền nợ lãi tháng 19 (áp dụng LS thông thường)
(960.000.000 - 8.000.000 *18) * 10.5%/12
= 7.140.000 VNĐ
Phương thức trả nợ
- Gốc trả đều hàng tháng
- Lãi tính theo dư nợ giảm dần
Tổng nợ gốc + lãi tháng 13
8.000.000 + 7.140.000
= 15.140.000 VNĐ
Vay trả góp mua nhà 10 năm ngân hàng nào cho lãi suất thấp nhất?
Vay mua nhà trả góp được xem là một trong những sản phẩm chủ lực của nhiều ngân hàng, vì vậy không khó để khách hàng có thể tìm thấy ngân hàng cho vay trả góp mua nhà 10 năm với lãi suất hấp dẫn.
Dưới đây là top các ngân hàng cho vay tiền mua nhà trả góp 10 năm tốt nhất mà bạn không thể bỏ qua:
Lãi suất vay
Hạn mức cho vay
1. Ngân hàng Vietinbank
7 - 8.5%/năm
70% giá trị TSBĐ
2. Ngân hàng BIDV
7.3%/năm
100% giá trị hợp đồng mua/chuyển nhượng nhà
3. Ngân hàng Techcombank
7.5%/năm
70% giá trị TSBĐ
4. Ngân hàng Agribank
7 - 8%/năm
85% giá trị TSBĐ
5. Ngân hàng Vietcombank
7.29 - 8.5%/năm
70% giá trị TSBĐ
6. Ngân hàng TPBank
7.5%/năm
90% giá trị TSBĐ
7. Ngân hàng Sacombank
7 - 8%/năm
100% giá trị TSBĐ
Cần lưu ý gì vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm?
Nắm vững những lưu ý quan trọng dưới đây sẽ giúp bạn có được phương án vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm hiệu quả:
Cần lưu ý gì vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm?
Hạn mức vay
Bạn chỉ nên lựa chọn gói vay với hạn mức 50 - 60% giá trị căn nhà dự định mua để hạn chế tối đa tình trạng mất khả năng thanh toán nợ trong tương lai.
Tham khảo nhiều ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất riêng, dao động từ 6.5 - 9%/năm tùy từng gói vay. Việc tìm hiểu lãi suất của từng ngân hàng sẽ giúp bạn nhận định được lãi suất tốt nhất.
Vay mua nhà ngân hàng uy tín
Không chỉ hỗ trợ khách hàng vay mua nhà 10 năm với hạn mức và lãi suất ưu đãi, các ngân hàng uy tín còn cam kết quyền lợi vay tài chính tốt nhất đến khách hàng.
Nắm rõ phí phạt trả nợ trước hạn
Thời hạn vay mua nhà 10 năm tương đối dài, do đó không ít khách hàng muốn tất toán trước hạn để kết thúc khoản vay sớm hơn. Vì vậy, việc tìm hiểu rõ phí phạt sẽ giúp bạn có thể tất toán khoản vay với thời điểm miễn phí phí trả nợ trước hạn.
Những câu hỏi thường gặp khi vay trả góp mua nhà 10 năm
Để dễ dàng giải đáp thắc mắc khi vay mua nhà dự án, khách hàng có thể tham khảo một số câu hỏi thường gặp dưới đây:
Nợ xấu có được hỗ trợ vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm?
Hiện tại, hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay mua nhà trả góp cho các đối tượng khách hàng có nợ xấu/nợ quá hạn tại thời điểm xét duyệt hồ sơ. Theo đó, để có thể được ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà trả góp trong 10 năm, khách hàng cần đáp ứng điều kiện lịch sử vay nợ tín dụng tốt.
Trả nợ vay trả góp mua nhà 10 năm trước hạn có mất phí không?
Khi tất toán khoản vay mua nhà trả góp trước hạn 10 năm, khách hàng sẽ phải chịu mức phức phạt nhất định, dao động từ 0.5 - 3% tổng số tiền thanh toán trước hạn. Mức phí này sẽ được điều chỉnh linh động, tương ứng với từng thời điểm thanh toán trước hạn theo quy định của ngân hàng.
Khách hàng có cần mua bảo hiểm khoản vay mua nhà 10 năm không?
Hiện tại, các ngân hàng sẽ không bắt buộc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay. Tuy nhiên, khi vay mua nhà 10 năm, khách hàng sẽ được yêu cầu mua bảo hiểm cháy nổ cho căn nhà theo thỏa thuận để hạn chế những rủi ro không đáng có.
Khi vay mua nhà 10 năm, khách hàng sẽ phải chịu những khoản phí nào?
Phí công chứng tài sản thế chấp, Phí thẩm định tài sản, Phí đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo,... sẽ là những khoản phí cơ bản khách hàng phải thanh toán khi đăng ký vay mua nhà trả góp trong 10 năm.
Trong quá trình vay vốn có thể đổi tài sản thế chấp không?
Khách hàng hoàn toàn có thể thay đổi tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay miễn sao tài sản đó đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện ngân hàng đưa ra.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về gói vay mua nhà trả góp 10 năm. Như vậy, để vay mua nhà thành công, bạn đừng quên tìm hiểu và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để có lựa chọn phù hợp nhất nhé!